아버지 사업 자빠지고 몇년동안 힘들었는데(그래놓고 건담삼)

이제 좀 월급으로 푼돈이라도 저축도 해볼라 합니다

근데 검색해보니 irp인가 이거하라는데
또 검색해보니 수익률이 마이너스라네요?
아니 그러면 걍 적금이 낫지않음?

irp가 적금에 비해 장점이 뭔가요?
원래 irp가 수익률이 좋았다가 작년 증시가 안좋아서 박은건가요?
아니면 비과세를 생각하면 적금보다 나은건가요?
아니면 오래 묶어야 하는 시스템 자체가 인간의 빼서쓰려는 의지를 막아서 저축을 하게하는 그런건가요?

진짜 초딩질문이다ㅎㅎ